واكاوري تأثير فين تك بر عملكرد پايداري و عملكرد مالي با تأكيد بر نوآوري در صنعت بانکداری

چکیده مقاله :

یکی از صنایع نوین که در سال­های اخیر انقلاب عظیمی در حوزه بانكداري و كسب و كار ايجاد كرده، صنعت فين ­تك است؛ از همين رو بسياري آينده صنعت بانكداري را در گرو توجه به فناوري مالي مي ­دانند. در کشور ما نیز با عنایت به گسترش شركت ­هاي نوپا و دانش­بنيان در حوزه مالي، صنعت فين ­تك نسبت به سال­هاي قبل رشد قابل توجهي داشته اما تا رسيدن به وضع مطلوب فاصله دارد؛ به همين دليل لزوم پژوهش هر چه بيشتر در حوزه فين­تك محسوس است. از طرفي يكي از مسائل غيرقابل انكار در جهان امروز توجه به محيط­زيست است. در جهان رقابتي امروز اگر سازمان ­ها دغدغه محيط پيرامون خود را نداشته باشند و خواسته­هاي ذي­نفعان خود را تأمين نكنند، محكوم به شكست خواهند بود و لذا يكي از مهمترين اقدامات و اولويت­هاي اساسي هر سازمان بايد نيل به عملكرد پايداري باشد. اين پژوهش با هدف تبيين تأثير فين­ تك بر عملكرد پايداري و عملكرد مالي با توجه به نقش ميانجي نوآوري صورت پذيرفته است. روش پژوهش بر مبناي هدف كاربردي و بر مبناي اجرا توصيفي پيمايشي بوده و جامعه آماري شامل كاركنان و مديران بانك­ هاي پذيرفته شده در بورس اوراق بهادار تهران می ­باشد. براي جمع ­آوري اطلاعات از پرسشنامه و براي بررسي فرضيه­ هاي پژوهش از مدل­سازي معادلات ساختاري در نرم­افزار اسمارت PLS استفاده شده و نتايج حاكي از آن است كه مدل برازش مناسبي دارد و فين­تك و نوآوري بر عملكرد پايداري و عملكرد مالي تأثير دارند. همچنین مشاهده گردید که نوآوري در تأثير فين­ تك بر عملكرد پايداري و عملكرد مالي نقش ميانجي دارد.

چکیده انگلیسی :

One of the new industries that has created a huge revolution in the field of banking and business in recent years is the FinTech industry; therefore, many believe that the future of the banking industry depends on paying attention to financial technology. In our country, with the expansion of new and knowledge-based companies in the financial field, the FinTech industry has grown significantly compared to previous years, but it is far from reaching the desired state; for this reason, the need for more research in the field of FinTech is palpable. On the other hand, one of the undeniable issues in today's world is paying attention to the environment. In today's competitive world, if organizations are not concerned about the environment around them and do not meet the demands of their stakeholders, they will be doomed to failure, and therefore, one of the most important measures and basic priorities of every organization should be achieving sustainable performance (ESG). This study aims to explain the impact of FinTech on ESG performance and financial performance with regard to the mediating role of innovation. The research method is based on the applied objective and on the basis of descriptive survey implementation, and the statistical population includes employees and managers of banks admitted to the Tehran Stock Exchange. To collect information from a questionnaire and to examine the research hypotheses, structural equation modeling was used in Smart PLS software, and the results indicate that the model has a good fit and that FinTech and innovation have an impact on ESG performance and financial performance. It was also observed that innovation has a mediating role in the impact of FinTech on ESG performance and financial performance

منابع و مأخذ:

1) احمدیان، اعظم و بختیار، مهدی (1402). فین‌تک و عملکرد شبکة بانکی در ایران (رویکرد مدل خودرگرسیونی با وقفة توزیعی). مطالعات کشورها، دوره 1، شماره 2، 1402، صص 313-351
2) ايازي، صمد (1401). اثر معیارهای فیزیکی مدیریت محیط¬زیست بر مدیریت کربن. مجله مدیریت سبز، دوره سوم، شماره 1، صص 155-140.
3) چيستي، سوزان. اوهنلون، استيوان (1398). فين¬تك به زبان ساده، ترجمه حسن موحد و مرتضي حمزه سركاني، انتشارات راه پرداخت
4) روحاني راد، شايان (1402). تاثیر پذیرش فناوری‌های مالی بر عملکرد پایدار با نقش میانجی امور مالی سبز و نوآوری سبز در بانک‌های تجاری تهران. مطالعات مدیریت توسعه سبز، دوره 2، شماره 1 - شماره پیاپی 3 فروردین 1402 صص 112-127
5) سرخه¬دهي، فاطمه و اشتري مهرجردي، اباذر (1403). بررسی رابطه میان نوآوری فناورانه، زیرساخت و رشد صنعتی در ایران. فصلنامه نوآوری و ارزش آفرینی، دوره سيزدهم، شماره 25، بهار و تابستان 1403، صص 130-107.
6) عارف منش، زهره. رامشه، منیژه و طباخی، رضا (1403). نقش فین¬تک بر شیوه‌های اقتصاد چرخشی برای بهبود عملکرد پایداری، فصلنامه سیاست¬گذاری اقتصادی، دوره 16، شماره 31، شهریور 1403، صص 309-344
7) عظیمی، حسين. بیات، رقيه (1402). بررسی تاثیر فعالیت¬های مدیریت دانش و مدیریت منابع انسانی بر نوآوری در مراکز رشد و فناوری. مدیریت بهره¬وری، دوره 17، شماره 64.
8) محمدی، مهدی. غفاری، فاطمه و خانلری، امیر (1401). شناسایی الگوی توسعه صنعت فین¬تک در ایران با رویکرد نظام نوآوری فناورانه، مدیریت نوآوری در سازمان¬های دفاعی، دوره 5، شماره 2 - شماره پیاپی 16، تیر 1401، صفحه 101-126.
9)Abbas, J., & Dogan, E. (2022). The impacts of organizational green culture and corporate social responsibility on employees’ responsible behaviour towards the society. Environmental Science and Pollution Research. doi:10.1007/s11356-022-20072-w.
10)Ahlstrom, ¨ H., Monciardini, D (2022). The regulatory dynamics of sustainable finance: paradoxical success and limitations of EU reforms. J. Bus. Ethics 177 (1), 193–212. https://doi.org/10.1007/s10551-021-04763-x.
11)Al-Mamary, Y.H. Alwaheeb, M.A. Alshammari, N. G. M. Abdulrab, M. Balhareth, H and Hela Ben Soltane (2020). The Effect of Entrepreneurial Orientation on Financial and Non-Financial Performance in Saudi SMEs: A Review. Journal of Critical Reviews • July 2020 DOI: 10.31838/jcr.07.14.35
12)Almaqtari, Faozi A. (2024). The moderating role of IT governance on the relationship between FinTech and sustainability performance. Journal of Open Innovation: Technology, Market, and Complexity 10 (2024) 100267
13) Alsayegh, M. F., Abdul Rahman, R., & Homayoun, S. (2020). Corporate economic, environmental, and social sustainability performance transformation through ESG disclosure. Sustainability, 12(9), 3910.
14)Arner, D. W., Barberis, J., & Buckley, R. P., The Evolution of FinTech: A New Post-Crisis Paradigm? University of Hong Kong Faculty of Law Research Paper No. 2015/047. 2015.
15)Baškarada, S., & Koronios, A. (2018). The 5S organizational agility framework: A dynamic capabilities perspective. Int. J. Organ. Anal. 26, 331-342
16)Buchak G, Matvos G, Piskorski T, Seru A. (2018). “Fintech, regulatory arbitrage and the rise of shadow banks”. Journal of Financial Economics. 130(3): 453- 483. doi: 10.1016/j.jfineco.2018.03.011.
17)Campanella F, Serino L, Crisci A. (2022). “Governing fintech for sustainable development: evidence from Itlian banking system”. Qualitative Research in Financial Markets. in Press. doi:10.1108/QRFM-01-2022-0009.
18)Chang, A.S.; Tsai, C.Y. (2015). Sustainable design indicators: Roadway project as an example. Ecol. Indic. 2015, 53, 137–143.
19)Drempetic, S.; Klein, C.; Zwergel, B. (2020). The influence of firm size on the ESG score: Corporate sustainability ratings under review. J. Bus. Ethics 2020, 167, 333–360.
20)Dwivedi, P., Alabdooli, J. I., & Dwivedi, R. (2021). Role of FinTech adoption for competitiveness and performance of the bank: A study of banking industry in UAE. International Journal of Global Business and Competitiveness, 16(2), PP. 130-138. https://doi.org/10.1007/s42943-021-00033-9
21)Fan, Z., Chen, Y., Mo, Y (2024). Management myopia and corporate ESG performance. Int. Rev. Financ. Anal. 92, 103071.
22)Ganesan, Y.; Hwa, Y.W.; Jaaffar, A.H.; Hashim, F. (2017). Corporate governance and sustainability reporting practices: The moderating role of internal audit function. Glob. Bus. Manag. Res. 2017, 9, 159–179.
23)Gault, F. (2018) . Defining and Measuring Innovation in all Sectors of the Economy. Research Policy, (47)3, 617–622.
24) Gelsomino, L.M., Mangiaracina, R., Perego, A. and Tumino, A. (2016), “Supply chain finance: a literature review”, International Journal of Physical Distribution and Logistics Management, Vol. 46 No. 4, pp. 348-366.
25) Godinho, F.M. and Veloso, S.E. (2013), “From time-based competition (TBC) to quick response manufacturing (QRM): the evolution of research aimed at lead time reduction”, The International Journal of Advanced Manufacturing Technology, Vol. 64 Nos 5-8, pp. 1177-1191.
26) Handayani, M. (2019). The effect of ESG performance on economic performance in the high profile industry in Indonesia. J. Int. Bus. Econ. 2019, 7, 112–121.
27) Hannan, S.; Sutherland, C. (2015). Mega-projects and sustainability in Durban, South Africa: Convergent or divergent agendas? Habitat Int. 2015, 45, 205–212.
28) Hardiningsih, P. (2020). The effect of sustainability information disclosure on financial and market performance: Empirical evidence from Indonesia and Malaysia. International Journal of Energy Economics and Policy, 10 (2): 18–25.
29) Hochstein, M. (2016) FinTech (the Word, That Is) Evolves, The American Banker. Retrieved from http://www.americanbanker.com/bankthink/FinTech-the-word-that-is-evolves- 1077098-1.html. Accessed on February 3, 2016.
30) Jagtiani JA, Lemieux C. (2018). “Do fintech lenders penetrate areas that are underserved by traditional manks?”. Journal of Economics and Business. 100(C):43-54. doi: 10.1016/j.jeconbus.2018.03.001.
31) Jyoti, J., & Chalotra, A. K. (2016) Impact of Strategic Entrepreneurship on Financial Performance: A Study of Hosiery Industry in India. Sustainable Competitive Advantage: A Road to Success, pp.184-196.
32) Kim, K and Kim, Y (2021). Study of the Improvement plans of related to Environmental Factors (E) of ESG—Focused on Information Disclosure and Tax Regulations. Environ. Law Policy 2021, 27, 55–91.
33) Litvinenko, V.; Bowbriñk, I.; Naumov, I.; Zaitseva, Z. (2022). Global guidelines and requirements for professional competencies of natural resource extraction engineers: Implications for ESG principles and sustainable development goals. J. Clean. Prod. 2022, 338, 130530.
34) Liu, Y., Saleem, S., & Shabbir. (2021). The Relationship between Corporate Social Responsibility and Financial Performance: A Moderate Role of Fintech Technology. Environ Sci Pollut Res, 28: 20174–20187.
35) Mathushan, P., & Kengatharan, N. (202 ) Human resource management practices and firm innovation: mediating role of human capital. Management Research and Practice, 14(2), 25-36 .
36) Najaf, K., Haj Khalifa, A., Obaid, SM., You, X., & Chang, V. (2023). Does Sustainability Matter for Fintech Firms? Evidence from United States Firms. Compet Rev an Int Bus J, 33: 161–180.
37) Nicoletti, B. (2017). The future of fintech: Integrating Finance and Technology. Springer International Publishing
38) Oh, H., & Park, S. (2021). Corporate sustainable management, dividend policy and Chaebol. Sustainability, 13(13), 7495.
39) Peng J, Chen X, Zou Y, Nie Q. (2021). Environmentally specific transformational leadership and team pro-environmental behaviors: The roles of pro-environmental goal clarity, pro-environmental harmonious passion, and power distance. Human Relations. 2021;74(11):1864-88
40) Siddik, A.B., Yong, L. & Rahman, M.N. (2023). The Role of Fintech in Circular Economy Practices to Improve Sustainability Performance: A Two-Staged SEM-ANN Approach. Environ Sci Pollut Res, 30: 107465– 107486.
41) Thakor AV. (2020). “Fintech and banking: What do we know?”. Journal of Financial Intermediation. 41(3): 100833. doi: 10.1016/j.jfi.2019.100833.
42) Tian, H., Siddik, A. B., Pertheban, T. R., & Rahman, M. N. (2023). Does fintech innovation and green transformational leadership improve green innovation and corporate environmental performance? A hybrid SEM–ANN approach. Journal of Innovation & Knowledge, 8(3), 100396. http://dx.doi.org/10.1016/j.jik.2023.100396
43) Tripopsakul, S.; Puriwat,W. (2022). Understanding the Impact of ESG on Brand Trust and Customer Engagement. J. Hum. Earth Future 2022, 3, 430–440.
44) Umar, Z., Kenourgios, D., Papathanasiou, S (2020). The static and dynamic connectedness of environmental, social, and governance investments: international evidence. Econ. Modell. 93, 112–124. https://doi.org/10.1016/j. econmod.2020.08.007. Epub 2020 Aug 12. PMID: 32834335; PMCID: PMC7419258
45) Zheng, G. W., Siddik, A. B., Masukujjaman, M., & Fatema, N. (2021). Factors affecting the sustainability performance of financial institutions in Bangladesh: the role of green finance. Sustainability, 13(18), 10165. https://doi.org/10.3390/su131810165